החיסכון שלכם.
במבט קצת יותר עמוק.
לא רק כמה המסלול עשה — גם באיזו דרך, באיזו עלות
וביחס לאילו מסלולים. כל החלקים, בתמונה אחת ברורה.
מוצאים. מבינים. משווים.
התשואות לפני דמי ניהול. השוואה מתחילה באותו סוג חיסכון ובאותו מסלול — וממשיכה לבדיקה של העלות והסיכון.
| המסלול והחברה | תשואה ב־12 חודשים | ממוצע שנתי · 3 שנים | ממוצע שנתי · 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים מהצבירה · שנתי | נכסים מנוהלים בסוף החודש | השוואה |
|---|---|---|---|---|---|---|
קרן השתלמות עוצ"ממסלול 394 | 22.55% | 15.2% | 8.86% | 0.6% | 73.02 מיליון ₪ | |
| קרנות השתלמות למורים תיכוניים, מורי סמינרים ומפקחים - חברה מנהלת בע"מ | 14% | 12.03% | 8.12% | 0.12% | 833.15 מיליון ₪ | |
| קרנות השתלמות למורים תיכוניים, מורי סמינרים ומפקחים - חברה מנהלת בע"מ | 13.97% | 12.04% | 8.14% | 0.12% | 9.87 מיליארד ₪ | |
| קרנות השתלמות למורים ולגננות - חברה מנהלת בע"מ | 13.95% | 11.98% | 7.8% | 0.12% | 1.27 מיליארד ₪ | |
| יהב אחים ואחיות - חברה לניהול קופות גמל בע"מ | 13.93% | 11.54% | 7.48% | 0.27% | 2.29 מיליארד ₪ | |
אומגה קרן השתלמות מסלול כללימסלול 286 | 13.88% | 11.98% | 7.85% | 0.54% | 2.17 מיליארד ₪ | |
ק.ה.ר. קרן השתלמות לרוקחים בע"ממסלול 295 | 13.84% | 13.89% | 9.07% | 1.02% | 126.09 מיליון ₪ | |
| קרנות השתלמות למורים ולגננות - חברה מנהלת בע"מ | 13.82% | 12.03% | 7.92% | 0.12% | 30.42 מיליארד ₪ | |
קרן השתלמות למשפטנים בע"ממסלול 292 | 13.77% | 13.45% | 9.72% | 0.42% | 509.86 מיליון ₪ | |
| ק.ל.ע. - חברה לניהול קרן השתלמות לעובדים סוציאליים בע"מ | 13.34% | 12.45% | 8.09% | 0.49% | 727.1 מיליון ₪ | |
| החברה לניהול קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים בע"מ | 13.32% | 11.79% | 7.59% | 0.35% | 2.07 מיליארד ₪ | |
| החברה לניהול קרן השתלמות לביוכימאים ומקרוביולוגים בע"מ | 12.91% | 11.01% | 7.21% | 0.51% | 274.01 מיליון ₪ | |
רעות קרן השתלמות - כללימסלול 392 | 12.85% | 11.4% | 7.37% | 0.46% | 2.51 מיליארד ₪ | |
קרן השתלמות לשופטיםמסלול 294 | 12.81% | 12.68% | 9.19% | 0.33% | 487.26 מיליון ₪ | |
| יהב - פ.ר.ח. - חברה לניהול קופות גמל בע"מ | 12.6% | 10.28% | 6.5% | 0.76% | 134.91 מיליון ₪ | |
| החברה המנהלת של מינהל קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים בע"מ | 12.4% | 11.4% | 7.12% | 0.56% | 1.13 מיליארד ₪ | |
עובדי מדינה - מסלול כללימסלול 382 | 12.04% | 12.21% | 8.29% | 0.38% | 3.38 מיליארד ₪ | |
| החברה המנהלת של רום קרן ההשתלמות לעובדי הרשויות המקומיות בע"מ | 11.82% | 11.86% | 8.25% | 0.31% | 5.78 מיליארד ₪ | |
| עגור חברה לניהול קופות גמל וקרנות השתלמות בע"מ | 11.8% | 12.04% | 8.49% | 0.19% | 774.03 מיליון ₪ | |
עגור חברה לניהול קופות גמל וקרנות השתלמות בע"מ | 11.73% | 12.01% | 8.4% | 0.2% | 10.56 מיליארד ₪ | |
| החברה לניהול קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח בע"מ | 11.57% | 11.3% | 7.1% | 0.28% | 2.65 מיליארד ₪ | |
יחד קרן השתלמות לרופאים- כללימסלול 419 | 11.42% | 10.62% | 7.47% | 0.38% | 1.2 מיליארד ₪ | |
שיבולת - קרן השתלמותמסלול 580 | 4.38% | 4.95% | 3.3% | 0.21% | 200.12 מיליון ₪ |
השוואה היא התחלה של שיחה טובה.
- 01
מזהים את המסלול המדויק
מספר הקופה בדוח שלכם עוזר להבחין בין שמות דומים ומסלולים שונים באותה חברה.
- 02
מרחיבים את המבט
מסתכלים על כמה תקופות, על החשיפות ועל דמי הניהול יחד. חודש אחד אינו כל הסיפור.
- 03
בודקים מה נכון לכם
מבררים את תנאי החשבון, מדיניות ההשקעה וטווח החיסכון שלכם. הנתונים כאן אינם המלצה אישית לבחור או לעבור מסלול.
איך לקרוא את התמונה?
השוואה טובה מחברת בין תקופה, מסלול, תשואה ועלות. אלה הפרטים שעוזרים לקרוא את הנתונים בהקשר הנכון.
מה התשואה מספרת על הכסף שלי?
התשואות נומינליות ברוטו: לפני דמי הניהול האישיים וללא התאמה לאינפלציה. הן מתארות את ביצועי המסלול. ההפקדות, המשיכות, המסים והעלויות שלכם משפיעים על התוצאה בחשבון. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
איך משווים תקופות ומסלולים?
תשואת 12 חודשים מחושבת בריבית דריבית מ־12 דיווחים חודשיים רצופים. תשואה מצטברת לשלוש או לחמש שנים שונה מממוצע שנתי. אנו מאפשרים השוואה באותו חודש דיווח, סוג מוצר, התמחות ואוכלוסיית יעד. גם אז צריך לקרוא את מדיניות ההשקעה: הסיווג הוא נקודת מוצא, וההרכב בפועל עשוי להיות שונה. שינויים בשם או בסיווג לאורך ההיסטוריה מוצגים בעמוד הקופה.
האם אלה דמי הניהול שאשלם?
אלה שיעורים ממוצעים שדווחו עבור המסלול, ולא הצעה אישית. דמי ניהול מהצבירה הם שיעור שנתי; דמי ניהול מהפקדה חלים על סכום ההפקדה. בדקו בדוח או מול החברה את התנאים שלכם. ממוצע נמוך יותר לא אומר בהכרח שתקבלו מחיר נמוך יותר.
מה מלמדים מדדי הסיכון והחשיפה?
סטיית התקן מתארת תנודתיות בתשואות; שארפ בוחן תשואה ביחס לסיכון ולריבית חסרת סיכון. אלפא היא מדד ביצועים נוסף. אלה המדדים כפי שדווחו, ולא חיזוי או ציון התאמה אישי. בתיעוד הקובץ סטיית התקן ושארפ מתייחסים לחמש שנים, בעוד שבחלק מתצוגות גמל נט מופיעה תקופה אחרת; לכן סטיית התקן מסומנת כאן כמדווחת, ללא הנחת חלון שלא אומת. החשיפות למניות, לחו״ל ולמט״ח חופפות ויכולות לעלות על 100%; הן אינן פרוסות של אותו עוגה. נזילות נכסי הקופה אינה זכות המשיכה האישית שלכם.
על הנתונים והעדכון
בדיקה אוטומטית מתבצעת בענן מדי בוקר. חודש הדיווח מתאר את תקופת הנתונים; מועד הבדיקה מתאר מתי קראנו אותם לאחרונה. שלושת קובצי ההיסטוריה מצורפים לפי מספר קופה וחודש. שמות וסיווגים היסטוריים נשמרים כפי שהופיעו בדיווח. אין השלמה של תשואות חסרות.
סמל איילון: איילון ביטוח, ללא שינוי, ברישיון CC BY-SA 4.0.