איך משווים שתי הצעות משכנתא?

מביאים את שתי ההצעות לאותו בסיס

1. אותו סכום ואותה תקופה. הארכת תקופה יכולה להקטין את ההחזר ולהגדיל את סך הריבית. השוו קודם באותו מספר חודשים.
2. פירוט לכל מסלול. רשמו סכום, ריבית, סוג הצמדה, תקופת החזר ומועדי שינוי ריבית. הבחינו בין ריבית שנתית נומינלית לריבית אפקטיבית.
3. אותן הנחות. אם יש מסלול משתנה או צמוד, השתמשו באותו תרחיש ריבית ומדד לשתי ההצעות. תחזית הבנק והתרחיש שתגדירו עשויים להיות שונים.
4. עלויות ותנאים נוספים. בררו בנפרד עמלות, ביטוח, גרייס ותנאי פירעון. סכום שאינו ידוע אינו אפס.

מה בודקים באישור העקרוני?

בנק ישראל מסביר שבאישור העקרוני מופיעים גם סלים אחידים, ההחזר הראשון, ההחזר הגבוה הצפוי, הריבית הכוללת החזויה וסך התשלומים החזוי. השתמשו בהם להשוואה, ובדקו את התמהיל המוצע לכם בנפרד. הסבר בנק ישראל על השוואת הצעות.

ההחזר הצפוי מבוסס על הנחות. במסלולים צמודים ומשתנים, החיוב בפועל עשוי להשתנות. במחשבון אפשר לשנות מדד וריבית ולראות את ההשפעה על שתי ההצעות.

איך ממשיכים במחשבון?

1. פותחים שני תמהילים ומעתיקים לכל אחד את המסלולים מההצעה.
2. בודקים את ההחזר הראשון, ההחזר הגבוה, סך התשלומים ולוח הסילוקין.
3. מריצים תרחיש נוסף באותן הנחות לשניהם.
4. שומרים כל תרחיש בשם ברור כדי לחזור אליו באותו דפדפן לאחר רענון.

החישוב עוזר להכין שאלות לבנק. הוא אינו קובע זכאות להלוואה או מחליף בדיקה של ההצעה והנסיבות האישיות.