איך אנחנו מחשבים ומשווים?
כל השוואה מתחילה במוצר, בתקופת הדיווח וביחידות. חישובים אישיים משתמשים בהנחות שהזנתם; נתונים מדווחים נשארים קשורים למקור ולתקופה שלהם.
שיטת העבודה נבדקה ב־.
מה הופך נתונים לבני השוואה?
משווים מוצרים בעלי אותה משמעות ובאותה תקופה: קופות מאותו סוג וקבוצת מסלולים, ריבית לפי סוג החיוב שלה, ודוחות חברה על בסיס תקופות ומטבע תואמים. חודש הדיווח מוצג לצד הנתון. מועד הקליטה באתר מתאר את העדכון אצלנו, ואינו משנה את התקופה שהמקור דיווח עליה.
- מקור: לכל אזור נתונים יש הסבר וקישורים תחת ״על הנתונים״. אפשר לבדוק שם את הנתון המקורי.
- יחידות: ריבית שנתית, אחוז תשואה וסכום כספי מוצגים ביחידות שלהם. המרה לצורך חישוב נעשית לפי ההסבר של הכלי.
- חוסרים: ערך חסר אינו הופך לאפס. אפס תקין נשמר, ונתון שלא עבר אימות אינו מוצג כתוצאה או משמש להשוואה.
- רצף זמן: חודש חסר נשאר פער בהיסטוריה. אין השלמה אוטומטית של תשואה או חיבור תקופות לא תואמות.
תשואה מדווחת מתארת את המסלול בתקופה הנבחרת. היתרה האישית שלכם תלויה גם במועדי הפקדות ומשיכות, בעלויות ובתנאי החשבון. למדריך קריאת תשואות גמל ופנסיה ולדוגמה מספרית.
איך מחושב החזר המשכנתא?
כל מסלול מחושב חודש אחרי חודש לפי הקרן, הריבית, התקופה ולוח הסילוקין שלו. ריבית נומינלית שנתית באחוזים מחולקת ב־1,200 לקבלת השיעור החודשי. כשממוצע המקור ניתן כריבית שנתית אפקטיבית, הוא מומר לריבית הנומינלית המתאימה לחישוב ומוצג עם ההמרה באזור הנתונים.
בלוח שפיצר, התשלום מחושב לפי יתרת הקרן והשיעור החודשי. בריבית אפס הוא שווה לקרן חלקי מספר התשלומים. במסלול צמוד, הנחת המדד השנתית מומרת לגורם חודשי ומעדכנת את החישוב. שינויים בריבית, גרייס ופירעונות שהוגדרו בתרחיש מיושמים בחודש שלהם.
הנחות הריבית והמדד העתידיים הן חלק מהתרחיש. אפשר לפתוח את הלוח החודשי כדי לראות את יתרת הקרן, רכיבי התשלום והאירועים לאורך הזמן, ולשמור תרחיש בשם בדפדפן לצורך השוואה חוזרת.
איך מחושבת עלות דמי הניהול?
ההמחשה מחושבת לפי הסדר החודשי המוצג בכלי: מוסיפים את ההפקדה לאחר דמי הניהול מההפקדה, מחילים את הנחת התשואה אם הוגדרה, ואז מנכים דמי ניהול מהצבירה. השיעור השנתי מהצבירה מחולק ב־12. הנחת תשואה שנתית מומרת לשיעור חודשי מצטבר.
החישוב מציג בנפרד את העמלות שנוכו ואת ההשפעה הכוללת על היתרה בסוף התקופה. אם הוגדרה תשואה, ההפרש ביתרה כולל גם את השפעת העלויות על הסכום שנותר מושקע. ללא הנחת תשואה, ההמחשה משתמשת באפס צמיחה במפורש.
היתרה, ההפקדות, שיעורי דמי הניהול והתקופה הם נתוני ההמחשה שלכם. המחשבון אינו כולל את כל רכיבי החשבון, כגון מסים ועלויות ביטוח. תנאי ההסכם ומועדי החיוב בפועל דורשים בדיקה במסמכי הגוף המנהל.
איך קוראים את נתוני החברות?
פרופיל חברה מציג דוחות שכבר נקלטו ונבדקו. תקופת הדוח והמטבע מלווים את הנתונים. מדדי 12 חודשים מתייחסים לבסיס המדווח שמופיע לצד המדד, וההשוואה משתמשת בתקופות מקבילות בעלות מקור ויחידות תואמים.
שיעור צמיחה באחוזים דורש בסיס חיובי שניתן להשוות אליו. כאשר הבסיס אינו חיובי, שינוי מוצג כסכום או כמעבר בין הפסד לרווח לפי הנתונים הזמינים. גרפים שומרים על התאריכים האמיתיים ומציגים רק סדרות שניתן להשוות. המקורות לדוח נמצאים באזור הנתונים שלו.
מקורות ושקיפות
קישורי המקור והתקופה לכל נתון נמצאים בעמוד הכלי או הדוח. המקורות שלהלן מסבירים את המונחים; הדוגמאות והנחות התרחישים באתר מוצגות בנפרד מנתוני המקור.
- בנק ישראל: ריביות ומידע על משכנתאות
- גמל נט: מקורות המידע ותשואה נומינלית ברוטו
- פנסיה נט: סוגי הדוחות ורכיבי התשואה
- פנסיה נט: הגדרת דמי ניהול מהפקדות ומהצבירה
הכתבות נכתבות בעזרת AI ועוברות בדיקות אוטומטיות מול המקורות. הייחוס ״מערכת KesefAI״ מוסבר בעמוד על האתר. אפשר לעקוב אחר תקצירי הכתבות דרך פיד RSS.